Bei diesen Finanzthemen helfe ich dir

Geld auf Verrechnungskonten

Guthaben auf Verrechnungskonten unterliegen der gesetzlichen Einlagensicherung, die bei 100.000 EUR pro Anleger liegt. Für Ehegatten sind also 200.000 EUR gesetzlich abgesichert, genauso wie Du es von deiner Hausbank kennst. Darüber hinaus sind die Depotbanken im Einlagensicherungsfonds der Banken, über den deutlich höhere Beträge abgesichert sind. 

Geld im Fondsdepot

Bei einer Anlage in Investmentfonds, egal ob aktiv gemanagter Fonds oder ETF, handelt es sich immer um ein Sondervermögen. Das investierte Kapital ist immer gesondert vom Kapital der Fondsgesellschaft angelegt und Eigentum der Fonds Anteilseigner. 

Geldanlage bei Versicherungen

Im Fall der Zahlungsunfähigkeit einer Versicherungsgesellschaft ist Dein Kapital über Protector geschützt. Die Gesellschaft würde, bei einem entsprechenden Fall, den Vertrag weiterführen. 

Du hast jederzeit Zugriff auf Dein Kapital. Transparenz liegt mir besonders am Herzen. Du hast die Option Aufträge selbst zu erteilen oder mich mit der Aufgabe zu betrauen. 

Du erhältst vierteljährlich automatisch den aktuellen Stand Deiner Kapitalanlagen. Wie oft wir persönlich sprechen, ist von Deinem Wunsch abhängig. In der Regel führen wir 2 Gespräche pro Jahr. Du kannst Dich jederzeit bei mir melden, wenn Du Fragen hast oder unsicher bist, wie es an den Märkten weiter geht. 

Individuelle Risikobereitschaft

Die Frage welche Geldanlage am besten ist, lässt sich nicht pauschal beantworten. Die beste Geldanlage ist die, die zu dir passt. Hier ist ein erfahrener und freier Vermögensberater der richtige Ansprechpartner. 

Die individuelle Risikobereitschaft ermitteln wir mittels 25 Fragen, die Du in einem etwa 10 bis 15 Minuten dauernden Test online beantwortest. Ich nutze dabei die Software von Finametrica. Finametrica wird weltweit zur Ermittlung der Risikobereitschaft eingesetzt und basiert auf wissenschaftlichen Erkenntnissen. 

Kosten der Finanzplanung

Die Kosten einer Finanzplanung hängen wesentlich vom Umfang Deines Vermögens ab und von der Komplexität. 

Oftmals ist auch nur eine Beratung zu einem Thema notwendig, z.B. Altersvorsorge. 

Hier erhältst Du eine neutrale Einschätzung von mir und bekommst möglichen Handlungsbedarf aufgezeigt. Der Stundensatz liegt bei 125 EUR zzgl. Mwst.. In der Regel kann man mit 3 bis 5 Stunden Aufwand rechnen. Solltest Du Dich im Nachgang für eine Produktlösung entscheiden, rechne ich 50% des zuvor vereinbarten Honorars dagegen. 

Schritt 1: Die Risikobereitschaft verstehen

Für Einzelpersonen 

Wir starten damit, Deine Risikobereitschaft zu erheben. Dafür verwenden wir ein bewährtes Tool namens Finametrica. Finametrica ist eine anerkannte Methode zur Messung der Risikobereitschaft von Anlegern. Es basiert auf einer Reihe von Fragen, die darauf abzielen, Deine Einstellungen zum Risiko zu verstehen. Du erhältst per E-Mail einen Fragebogen, der mir hilft, deine individuellen Einstellungen besser zu verstehen.

Für Paare

Besonders interessant für Paare ist, dass die Unterschiede in den Antworten offengelegt und besprochen werden können. Diese Informationen sind der erste Schritt, um eine Strategie zu entwickeln, die perfekt zu beiden Partnern passt.

Schritt 2: Analyse und Auswertung

Sobald du den Fragebogen ausgefüllt hast, übernehme ich die Analyse. Ich schaue mir deine Antworten genau an, um ein klares Bild von deinen finanziellen Zielen und Bedürfnissen zu erhalten.

Basierend auf diesen Informationen entwickle ich eine individuelle Strategie, die Deine Ziele in den Mittelpunkt stellt. Wenn es sinnvoll ist, dann mache ich Vorschläge für eine optimierte Gestaltung (Stichwort: Fondspolice vs. Depot)

Schritt 3: Persönliche Beratung

Jetzt wird es persönlich! Ich lade dich zu einem Beratungsgespräch ein, bei dem wir deine Ziele und Bedürfnisse im Detail besprechen. Dabei gehen wir auf deine Risikobereitschaft ein und erarbeiten gemeinsam eine Strategie, die zu dir passt. Egal, ob du für die Zukunft vorsorgen, Vermögen aufbauen oder Risiken minimieren möchtest – ich bin für dich da.

Schritt 4: Umsetzung und Begleitung

Nachdem wir gemeinsam eine Strategie entwickelt haben, unterstütze ich dich bei der Umsetzung. Ich helfe dir bei der Auswahl von Anlageprodukten, Versicherungen und allem, was du brauchst, um deine Ziele zu erreichen. Und das Beste? Meine Beratung endet nicht mit dem ersten Gespräch. Ich begleite dich langfristig, um sicherzustellen, dass deine Finanzstrategie immer zu deinen aktuellen Lebensumständen passt.

Themen der Finanzplanung

Möchtest du nur ein oder zwei Themen näher betrachten, z.B. die Altersvorsorge und die Absicherung von Lebensrisiken? Auch das ist möglich. Ich empfehle jedoch die ganzheitliche Finanzplanung, bei der alle Zahnräder ineinander greifen. 

Ziele und Wünsche

Was sind deine Wünsche, im Hinblick auf deinen Vermögensaufbau und welche Ziele verfolgst Du konkret. Ich unterstütze dich bei der Erreichung dieser Ziele. 

Datenerhebung 

Wir erfassen deine Daten und ggf. die weiterer Familienmitglieder. Welche Vorsorgen sind vorhanden und welche Einkommensquellen hast du? Auch die Ausgaben werden erfastt, um zu schauen, welchen monatlichen Spielraum du zur Verfügung hast und wo ggf. Einsparungen möglich sind. 

Status Quo besprechen

Nachdem alles erfasst wurde schauen wir gemeinsam den Status Quo an und überprüfen ob alles erfasst ist. Der Status Quo bietet die Grundlage für die eigentliche Planung. Die Vollständigkeit ist hier sehr wichtig, um eine präzise Planung zu gewährleisten. 

Szenarien erstellen 

Wir besprechen gemeinsam die aktuelle Situation und erstellen Szenarien für die Planung. Unterschiedliche Annahmen, z.B. von Renditen oder Inflation können betrachtet werden, genauso wie ein unterschiedlicher Rentenbeginn oder Kapitalentnahmen. Wie wirken sich diese geänderten Parameter auf die Zielerreichung aus?

Umsetzung des Plans

An dieser Stelle legen wir fest ob du dich selbst um die Umsetzung kümmern möchtest oder mich mit dieser Aufgabe betraust. Bei mir kommen Nettotarife zum Einsatz, die besonders vorteilhaft sind, da sie keine unnötigen Kosten enthalten. 

Laufende Überprüfung der Finanzplanung

Haben sich bei dir irgendwelche Parameter geändert? Gab es Anpassung beim Einkommen oder Änderungen der familiären Situation? Wir arbeiten diese Änderungen ein und besprechen die Auswirkungen, mit Blick auf die Zielerreichung.