Clever Geld anlegen - Wie du mehr aus deinem Geld machst
Du hast ein Investmentfonds Depot? Sehr gut, doch wusstest Du, dass es eine viel bessere Lösung gibt, die dir mehrere Tausend Euro mehr an Ertrag bringen kann?
Der Gesetzgeber hat Anlagen in einer Versicherung diverse steuerliche Vorteile eingeräumt. Die meisten Versicherungen sind jedoch viel zu teuer. Bei mir erhältst du die beste und kostengünstigste Lösung am Markt. Bei dieser Lösung kann aus einem Universum von ca. 8000 Investmentfonds ausgewählt werden.
Erfahre warum eine Geldanlage in der mylife Invest sich für dich auszahlen wird.
Häufig genutzt
Investment Depot
Du hast bei einer Bank oder Sparkasse Geld in Investmentfonds / ETF angelegt oder planst es?
Du investierst in Einzelaktien, aber ärgerst Dich über die hohe Kapitalertragssteuer?
vs.
Die clevere Lösung
myLife Invest
MyLife Invest kombiniert die Eigenschaften eines Investment Depots, mit den Vorteilen einer Versicherung. Bereits nach 1 Jahr hast du mehr Kapital, auch nach Kosten, zur Verfügung. Über mehrere Jahre sicherst du dir Tausende Euro Vorteil.
Die Vorteile der "cleveren" Lösung: mylife Invest
Keine Abgeltungssteuer auf Zinsen und Dividenden während der gesamten Haltedauer
Zinsen und Dividenden ohne Abgeltungssteuer
Das bietet einen starken Zinseszins Effekt, der sich mit zunehmender Laufzeit immer stärker bemerkbar macht. Dein Vorteil: mehrere Tausend Euro höheres Vermögen.
Keine Abgeltungssteuer auf realisierte Kursgewinne durch Portfolio-Pflege (Rebalancing / Fondswechsel)
Kursgewinne ohne Abgeltungssteuer
Realisierte Gewinne werden für Dich zu 100% wieder reinvestiert und nicht um die Abgeltungssteuer von 26,38% gemindert.
Keine Abgeltungssteuer im Erbfall
Vererbung Abgeltungssteuer frei
Verstirbt die Versicherte Person bleibt die Auszahlung an die Erben zu 100% Abgeltungssteuer frei. Hast du z.B. 100.000 EUR investiert und der Betrag ist im Laufe der Jahre auf 240.000 EUR (z.B. 6% p.a., bei 15 Jahren Laufzeit) angewachsen, so bleiben im Todesfall die kompletten 140.000 EUR steuerfrei.
Im Fondsdepot oder Aktiendepot wären 36.932 EUR Abgeltungssteuer fällig geworden.
Der zufließende Betrag unterliegt jedoch der Erbschaftssteuer bzw. wird auf die Freibeträge angerechnet.
50% Steuerfreiheit bei Auszahlungen 12/62 Regelung
50% Steuerfreit bei Auszahlungen
Sind vom Beginn der Einzahlung bis zur Auszahlung 12 Jahre vergangen und hat die versicherte Person das 62. Lebensjahr vollendet, ist nur die Hälfte der Erträge steuerpflichtig. Die andere Hälfte ist dann mit dem persönlichen Einkommensteuersatz zu versteuern.
Keine Vorabpauschale bei thesaurierenden Fonds
Keine Vorabpauschale
Die Vorabpauschale ist wirtschaftlich betrachtet eine vorweggenommene Besteuerung zukünftiger Wertsteigerungen. Daher wird die Vorabpauschale beim Verkauf der Fondsanteile auch vom tatsächlichen Veräußerungsgewinn abgezogen. Im "normalen" Investmentdepot fällt diese jährlich an, wenn der EZB Basiszins positiv ist. Dadurch steht weniger Kapital zu weiteren Anlage zur Verfügung. In der mylife Invest fällt keine Vorabpauschale an.
Keine MwSt. auf Beratervergütung
Mehrwertsteuer auf Beratungshonorar sparen
Bei der Vermittlung von Versicherungen handelt es sich um eine von der Umsatzsteuer befreite Dienstleistung (§4 Nr. 8 und 11 UStG). Im Gegensatz zu einem reinen Fondsdepot fällt auf das Serviceentgelt bei der mylife Invest keine Mehrwertsteuer an.
Keine Abgeltungssteuer auf Kickbacks
Was sind Kickbacks?
Kickbacks sind Zahlungen, die der Vertrieb (Bank, Versicherung etc.) von den Fondsgesellschaften erhält. Diese betragen i.d.R. zwischen 0,40% und 0,70% p.a..
Wird bei einem Fondsdepot die Gutschrift von Kickbacks an den Kunden vereinbart, so hat der Kunde diese Erstattung als Einnahme mit der Abgeltungssteuer zu versteuern.
Bei einem Investment in mylife Invest fällt keine Abgeltungssteuer an und die Kickbacks erhöhen den Zinseszins-Effekt.
Wie ist die Investmentphilosophie von PLANKAPITAL?
Jahrzehntelange Erfahrung im Bereich der Kapitalanlage haben zu der Erkenntnis geführt, dass vor allem Einfachheit und Durchhaltevermögen zum Erfolg führen.
Häufig werden Kunden in Banken diverse Produkte ins Depot gekauft. So z.B. Aktien, Aktienfonds, Rentenfonds, Immobilienfonds, Anlage Zertifikate und Aktienanleihen. Häufig davon getrieben, dass wieder "etwas Geld" auf dem Konto ist, das jetzt angelegt werden muss. Dann greift der Berater in die Schubblade und holt das raus, was ihm gute Provision bringt und was vermeintlich passt.
Bei PLANKAPITAL Vermögensmanagement erhältst Du eine Struktur, die genau zu Dir und Deinen Plänen passt. Zunächst ermitteln wir deine individuelle Risikotragfähigkeit, mit FinaMetrica. Bei FinaMetrica handelt es sich um 25 Fragen, die Finanz-Wissenschaftler entwickelt haben und die weltweit bei der Beratung vermögender Kunden zum Einsatz kommen.
Ziel meiner Portfolios ist es, dass Du möglichst viel von der Marktrendite erhältst und somit Vermögen mehrst. Auch hier mache ich mir die Erkenntnisse der Kapitalmarktforschung zunutze, die sich auf Arbeiten verschiedener Nobelpreisträger gründen.
Wesentlich Erkenntnisse sind, dass es langfristig die nachfolgenden Prämien am Markt gibt.
Value-Prämie:
Die Renditedifferenz zwischen Aktien mit einem niedrigen relativen Preis (value) und Aktien mit einem hohen relativen Preis (growth).
Size-Prämie:
Renditedifferenz zwischen Aktien mit niedriger und Aktien mit hoher Marktkapitalisierung.
Profitabilitätsprämie:
Renditeunterschied zwischen Aktien von Unternehmen mit hoher Profitabilität und solchen mit niedriger Profitabilität.
Diese Erkenntnisse berücksichtige ich bei der Portfolio-Konstruktion und setze auf eine maximale Streuung der Anlagen. Diese geht viel weiter, als es z.B. beim MSCI World Index (1600 Unternehmen) der Fall ist.